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干貨|企業“癡迷”供應鏈金融的動機從何而來?

2019-12-09 1037
分類: 常見問題

供應鏈金融之所以出現,歸根結底還是商業誠信問題,商業誠信問題除了文化因素外,還有制度環境,對民間金融寬容的政策,外加當地深厚的商業文化,溫州等民間樣本就是最好的體現,但這還是熟人金融,信息相對透明,供應鏈金融的核心也是要解決這個問題,這是所有問題的起點。

供應鏈金融系統

作為最為吸金的行業之一,金融業得到眾多中小企業主青睞。而旨在實現產融共贏的供應鏈金融更是近幾年來發展起來的一塊大蛋糕。

供應鏈金融出路控制融資風險

供應鏈金融之所以出現,歸根結底還是商業誠信問題,商業誠信問題除了文化因素外,還有制度環境,對民間金融寬容的政策,外加當地深厚的商業文化,溫州等民間樣本就是最好的體現,但這還是熟人金融,信息相對透明,供應鏈金融的核心也是要解決這個問題,這是所有問題的起點。 

在這兩個前提之下,供應鏈金融本質上是一種動產融資的風控手段,即保證貿易的真實性,以及整個供應鏈條的自償性,從這一點上來講,核心企業模式只是最容易保證這兩點,成本最低的一種方式,所以最好開展。順著這個思路,那么供應鏈金融出路就是運用新的技術手段控制中小企業融資的風險。

供應鏈金融的實質就是依靠風險控制變量,幫助企業盤活其流動資產從而解決其融資問題。

但供應鏈金融的逐漸發展壯大,絕不僅僅是解決某一個企業的融資及金融服務需求問題,而是解決圍繞核心企業生產供應鏈上的N個企業的金融需求問題。正因其模式滿足市場上大多數企業的需求,越來越多的企業投入到供應鏈金融系統中。

供應鏈金融具有優化和發展供應鏈的能動作用,良好的供應鏈金融服務不僅能解決資金問題,甚至能幫助產業打造更具競爭力的供應鏈體系。

企業選擇供應鏈金融原由 

1. 作為買方,企業需要付款

在傳統設置中,買方和供應商就是要在需要交付的耗材付款條款方面達成一致。該付款期限將在發票中注明,該發票在交付貨物時傳遞給買方;這意味著買方在發票到期日之前需要支付全額交付的物資。這是通過計劃下的第三方出資者來完成的,他們將提前支付買方的付款,然后出資者和買方可以就新的付款期限達成一致。 

2. 作為供應商,企業需要提前付款 

通過供應鏈金融計劃,供應商無需擔心現金流。供應商可以簡單地利用其買方的供應鏈計劃,并讓資助者提前支付它們以換取銷售發票。 

3. 存在最小的供應鏈風險

在供應鏈金融計劃下,由于第三方出資者的保障,供應商與買方關系不會因財務問題而緊張。而且由于買家可以向第三方出資者索要延期付款,因此買家支付給出資者的壓力更小,時間更短。

4. 資產負債表中沒有債務

與從銀行獲得貸款不同,供應鏈金融不會在資產負債表中登記為債務,這有助于保持公司的資產負債表除去任何不必要的債務,并使許多公司受益,包括中小企業和大型企業。 

5. 優化產業鏈 

供應鏈金融的宗旨在于優化整個產業的現金流,縮短現金流量周期,讓利益各方都能用較低資金成本實現較高的經營績效,因此,從這個意義上講,供應鏈金融不僅僅是融資借貸,它包括更為廣義的金融服務活動,通過各類金融機構和產品共同為產業供應鏈服務。

供應鏈金融為經濟升級注入活力 

供應鏈金融獲得空間突破,充分對接現有需求,通過云計算和大數據在B2B領域的應用,全面降低交易成本。

供應鏈金融形成服務于供應鏈交易過程的一體化閉環模式,加速產業資金流動,激發經濟活力。供應鏈金融新商業模式打通資金循環障礙,形成突破性優勢,資金需求和供給得到全面貫通,供應鏈金融從內部資金調劑余缺和外部資金流入兩個層面,加速資金循環。通過產融結合,核心企業可以整合供應鏈中的信息流和資金流,運用到供應鏈中,為生產企業、貿易商和終端用戶提供更全面、有效的供應鏈金融服務。

供應鏈金融可以支持企業通過供應鏈協同、互聯網化、商業模式轉型,實現轉換增長方式和升級發展,這必然給商業銀行在新經濟期發展提供重大機遇。

總之,在金融創新和經濟轉型中,供應鏈金融成為促進金融良性發展、以金融活力激發經濟活力、推進經濟轉型升級的有力抓手,同時也為金融業服務于實體經濟提供了新興的有效工具。

 

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